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7分钟投保缩至1分钟搞定!台湾首个保险监理沙盒实验,让旅游网站能直接买保险

沐鸣网站,7分钟投保缩至1分钟搞定!台湾首个保险监理沙盒

国寿人寿跟易游网的保险监理沙盒实验,在本月正式上线,透过API串接,只需要一分钟的时间,消费者就能投保旅平险。
元旦假期即将到来,订好机票、住宿后,许多人会购买旅平险增添保障,然而依照目前法规规定,保险跟旅游产品无法在同一平台完成购买,是目前消费者一大痛点。
 
日前,金管会已经正式通过国泰人寿跟易游网的保险监理沙盒实验,这项服务将在12月上线,透过API串接,让消费者花一分钟就能投保旅平险。保险业与电商的结合,也创下台湾首例,若未来一年实验顺利,可望替台湾保险产业带来变革。
 
国泰人寿携手易游网,实验保险监理沙盒
旅游网站买行程,直接加购保险
今年九月,金管会正式通过国泰人寿跟易游网的保险监理沙盒实验,并在12月4日正式启动。对消费者来说,投保旅平险会有什么改变?
 
依照现行投保规定,消费者只能在保险公司的网站上投保,还必须输入许多个人资料,经过大约10道程序、含多次身分验证,才能完成投保程序。就算线上旅行社(OTA)与保险公司合推促销,目前的做法仍必须跳转到另一个投保页面,并不能停留在原页面,做一站式的直接加购投保。
 
国泰人寿透过开放API(Open API)技术,将投保流程融入易游网网站中,易游网会员在购买行程时,可在同一个页面中加购旅平险,系统会依照消费者购买的行程天数、目的地,算出三种保费方案供选择。因为易游网已经有会员的基本资料,投保时会自动带入,消费者不必重复填写,最后可以连旅游产品一起结帐,创造一站式的投保体验。
 
导入IBM系统,投保旅平险7分钟变1分钟
为了让保险产品与电商通路结合,国泰人寿导入IBM API管理解决方案,沐鸣网站从零开始打造API模组、API安全管理等前置作业,前前后后花了2年的时间推动监理沙盒实验,
 
以这次跟易游网合作的实验来说,国泰人寿开放了洗钱防治、保费计算、缴费等多达10支的API,才得以让投保流程,顺利整合进易游网的系统中。
 
国泰人寿副总林佩静表示,金融产业一直以来都受到高度监管,「目前线上投保需要经过约10个步骤、花费7分钟时间才能完成程序,透过开放API的串接,省下重复填写资料的痛点,投保步骤可缩减到5个,最快1分钟就能完成投保。」
 
 
消费者可能会担心,在旅游平台上投保是否会有个资风险?林佩静解释,加购保险所使用的个人资料,都是来自易游网会员资料,并非易游网从国泰人寿拿用户个资,「愿意在易游网上直接投保的客户,基本上都是信任这个网站的。」
 
林佩静认为,比起区块链、人工智慧,API虽然不是高大上的尖端技术,但已经是非常好用的工具,能解决金融业现行许多痛点、优化消费者体验。
 
实验为期一年、目标1千万元保费收入
这是政府自2014年开放线上投保以来,国泰人寿第一次尝试跨业合作,目的是希望透过易游网的电商基础,拉升保险产业的线上销售能力。
 
项实验推出不到两周的时间,在没有任何行销宣传的情况下,投保件数约为50件,平均投保天数为五天,沐鸣平台登陆主要客群落在31至45岁。易游网表示,未来会展开一系列行销宣传,让民众尝试更多新的投保体验。
 
这项沙盒实验将测试一年,目标是达到1.8万的投保人次、1千万元保费收入。但由于法规限制,以及沙盒实验需求,目前仍有一些限制,如「要保人、被保人必须是同一人」、「若是一次购买全家人的行程,并无法一次加购所有人的保险。」
 
若实验结束后,经金管会确认无疑虑,这项服务将出沙盒进入修法程序,届时所有的保险业者,都能透过开放API,在自家网站以外的线上通路贩售保险,让金融服务真正与生活场景结合。